חדשות אשרא

    אשרא וביטוחי משנה בינלאומיים

    7/03/2006

    אשרא וביטוחי משנה בינלאומיים

    אשרא (לשעבר IFTRIC - החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ בע"מ) הינה מחברות ביטוח האשראי הממשלתיות הראשונות בעולם שחתמו הסכמי ביטוח עם השוק הפרטי ועם חברות הביטוח הממשלתיות של גרמניה, הולנד וארה"ב.

    ענף ביטוח האשראי וההשקעות לטווח בינוני וארוך (אשראי מעל שנה) למדינות מתפתחות, מאופיין בכך שהשוק הפרטי ממעט לקחת בו חלק והוא נסמך ברובו על חברות ביטוח ממשלתיות הפועלות בשם מדינתם ככלי לעידוד ותמיכה ביצוא. לראיה, חברות ביטוח המשנה הפרטיות הגדולות בעולם, Munich Re ו-Swiss Re, כלל אינן משתתפות בענף, אף שהן פועלות בתחום האשראי לתקופות קצרות יותר (עד שנה). הסיבה הראשית נעוצה בכך שהסיכונים הפוליטיים במדינות מתפתחות, באשראי לתקופה ארוכה אינם ניתנים לחיזוי וסוג הביטוח משול לביטוח קטסטרופה עם פיזור סיכון נמוך.
     
    בעשור האחרון ניתן לראות שינוי מגמה מסוים בענף. רוב המדינות הפריטו את פעילות האשראי לטווח הקצר ומספר מדינות אף הפריטו את פעילות הניהול באשראי לטווח ארוך, כך שהחברה הפרטית מנהלת למעשה את קרן המדינה. בנוסף, נכנסו לענף באופן הדרגתי גם חברות פרטיות והמרקם העדין של הפעילות העולמית השתנה בהתאם. כניסת החברות הפרטיות מחד והתקדמות טכנולוגיית המידע מאידך הובילו את החברות הממשלתיות לשיפור ההתמחות בענף והשירות ללקוח.

    אחת המגמות החשובות בענף הייתה התפתחותה של מסורת שיתופי פעולה בין חברות הביטוח. חברות ממשלתיות לביטוח אשראי לטווח ארוך מאוגדות, כבר משנות השלושים, תחת איגוד אחד, "איגוד ברן", שפועל למטרות שיתוף במידע וקביעת כללים אחידים לפעילות החברות. בנוסף, חברות ביטוח שיתפו פעולה עד היום בעסקאות משותפות, בהן יש מרכיבים ממספר מדינות, אולם בסופה של עסקה, כל חברה ביטחה הלוואה נפרדת. התפנית החשובה, פרי השנים האחרונות, הייתה קיום היכולת של חברות הביטוח לתת ביטוח משנה לחברות ביטוח מקבילות. בנוסף, חברות הביטוח הפרטיות הפכו לגורם משמעותי יותר בענף, ובתחום ביטוח המשנה בפרט. השינוי יצר סביבת עבודה חדשה, סינרגיה בין חברות הביטוח – ממשלתיות ופרטיות – ומכשירי ביטוח חדשניים שנותנים מענה טוב יותר לצרכי הלקוחות ובראשם: הסכמי ביטוח משנה הדדי וביטוח משנה פרטי.

    הסכם ביטוח משנה הדדי (Reciprocal Reinsurance Agreement) הינו הסכם בין שתי חברות ביטוח ממשלתיות המאפשר לכל אחת מהחברות, כמבטח מוביל, לקבל מרעותה ביטוח משנה, כאשר עסקה מסוימת למדינה שלישית מכילה יצוא משתי המדינות, ובכך יכולה כל אחת מהחברות לבטח את תכולת היצוא ממדינתה. יתרונות רבים גלומים בשיטה זו:

    א. המבטח המוביל מנפיק פוליסה אחת לביטוח הסכם הלוואה אחד.
    ב. מבטח המשנה מקבל עליו את החלטות המבטח המוביל.
    ג. חברות הביטוח מתאימות ביניהן את תנאי הביטוח לעסקה ומשתפות פעולה בנושאי מידע וחיתום.
    ד. יצירת פתרון לפרויקטי יצוא מורכבים, הכוללים יצוא ממספר מדינות, באמצעות שילוב מספר חברות ביטוח כך שכל צד מבטח את חלקו.
    ה. ההסכם קובע מראש את היחסים בין המבטח המוביל למבטח המשנה כך שההליך מוגדר ואינו מעכב את התקדמות העסקה.

    הסכם ביטוח משנה פרטי הינו הסכם המאפשר לחברה ממשלתית לקבל ביטוח משנה מחברת ביטוח פרטית באופן דומה לביטוח משנה הדדי, אולם היתרון הגדול שלו בכך שהחברה הפרטית איננה חייבת בקידום יצוא ממדינה מסוימת ולכן ניתן לקבל, בהגדרה, ביטוח משנה לכל עסקה שתאושר על ידי שני הצדדים. ההסכם מאפשר פתרון רחב יותר לבעיית המרכיב הזר (לדוגמא: עבודות מקומיות במדינת יעד היצוא) ואף מקנה יתרונות לחברת הביטוח הממשלתית בהשתתפות בסיכון ומאפשר הגדלת מסגרות אשראי למדינות ולקונים בדרגות סיכון גבוהות.

    אשרא – החברה הישראלית לביטוח יצוא בע"מ (לשעבר IFTRIC החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ בע"מ) הינה מחברות הביטוח הממשלתיות הראשונות בעולם שהחלו לשתף פעולה עם השוק הפרטי וגם בתחום הסכמי ביטוח המשנה ההדדי, עם חברות ביטוח ממשלתיות מקבילות, נחלה החברה הצלחה רבה בשנים האחרונות. עם קשת רחבה של שיתופי פעולה מול חברות הביטוח בענף, תוכל החברה בעת הצורך להפעיל הסכמי ביטוח משנה עם מרביתן. כיום מפעילה החברה את ארבעת הסכמי ביטוח המשנה הבאים התורמים רבות ליכולתה להעניק תנאים טובים יותר ליצואן הישראלי:  

    הסכם ביטוח משנה פרטי עם ZURICH - פרטי (2000) - כבר בשנת 2000 חתמה אשרא על הסכם ביטוח משנה עם חברת Zurich Emerging Market Solutions (Zurich), חברת הביטוח הפרטית המובילה בענף, לביטוח פוליסות (עסקאות) קיימות והייתה לפורצת דרך בתחומה. מאז ועד היום קיבלה החברה מ-Zurich ביטוח משנה לסיכונים פוליטיים ומסחריים לעסקאות רבות במדינות מתפתחות כגון: ונצואלה, רומניה, סין, פנמה, קזחסטאן ועוד.

    הסכם ביטוח משנה הדדי עם ATRADIUS - הולנד (2002) - Atradius הינה חברת ביטוח פרטית המנהלת את קרן ממשלת הולנד. אשרא חתמה על הסכם ביטוח משנה הדדי המאפשר ביטוח עסקאות בעלות מרכיב יצוא ישראלי-הולנדי.  

    הסכם ביטוח משנה הדדי עם EULER-HERMES - גרמניה (2003) - Euler-Hermes הינה חברת ביטוח פרטית המנהלת את קרן ממשלת גרמניה. אשרא חתמה על הסכם ביטוח משנה הדדי המאפשר ביטוח עסקאות בעלות מרכיב יצוא ישראלי-גרמני.  

    הסכם ביטוח משנה הדדי עם US-EXIM BANK - ארה"ב (2005) - אשרא הינה מהחברות הראשונות בעולם שהעניקה לחברת ביטוח האשראי הממשלתית האמריקאית, US-Exim Bank, ביטוח משנה לביטוח עסקאות בעלות מרכיב יצוא ישראלי-אמריקאי. הסכם ביטוח המשנה שהתגבש בשנה האחרונה, אשר בקשר איתו כבר בוטחו מס' עסקאות לברזיל, צפוי להביא לשיתופי פעולה אמריקאים-ישראלים רבים במדינות מתפתחות.

    לפרטים נוספים נא פנו לחברה לאגף חיתום וביטוח או לאגף השיווק : 03-5631700 info@ashra.co.il

    עדי גרוס, מנהל אגף חיתום וביטוח

    עבור לתוכן העמוד